Teman, sahabat sekalian. Pembahasan kali ini saya ingin menguraikan bahwa ada empat langkah pendekatan dalam rangka Perencanaan Keuangan Pribadi kita yaitu : Pemahaman yang benar, Perencanaan yang Baik, Tindakan Nyata dan Memonitor. Mari kita bahas satu per satu
- Pemahaman yang benar :
Kebutuhan adalah dasar dari pendekatan keuangan pribadi Anda. Apa sih kebutuhan saya 5 tahun, 10 tahun bahkan 20 tahun kedepan? Itulah sebabnya kenapa para penasihat keuangan awalnya akan dimulai dengan mengambil waktu untuk mengenal Anda lebih baik dengan mengidentifikasi tujuan Anda, Apa yang menjadi prioritas, bentuk investasi yang diinginkan dan type resiko. Dia akan menjelaskan kepada Anda cara terbaik untuk memulai berinvestasi yang sesuai dengan karakter Anda, dan memastikan bahwa Anda memahami tantangan yang akan anda hadapi.
Adapun disini Anda wajib berpartisipasi dalam hal menyiapkan semua dokumen yang relevan dan informasi yang dibutuhkan oleh penasihat keuangan Anda. Kemudian memahami betul bahwa apa yang menjadi keputusan yang Anda buat hari ini akan mempengaruhi kehidupan Anda besok. Dan tak lupa ajukanlah beberapa pertanyaan. Hadapi tantangan investasinya, siapkan waktu dan kesabaran.
- Perencanaan yang matang :
Dengan informasi yang Anda akan berikan , Perencana keuangan Anda akan melakukan analisis secara rinci situasi dan kondisi Anda saat ini lalu kemudian mengembangkan rencana untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda . Dia akan mengevaluasi kelayakan rencana Anda untuk jangka pendek , menengah dan panjang. Dan membuat analisa-analisa keuangan yang berhubungan dengan gaya hidup Anda, anggaran belanja rumah tangga, investasi , pajak , asuransi , pensiun , dll.
Rencana keuangan pribadi Anda adalah peta jalan Anda . Hal ini memungkinkan Anda untuk membuat Investasi Anda dan tingkat pengembalian sesuai dengan aset Anda saat ini sehingga dapat mencapai tingkat kekayaan Anda akan inginkan pada saat yang tepat dalam hidup Anda .
Dari rencana inilah kelak akan terlihat sebuah informasi yang sangat menentukan yaitu : Informasi yang berisi tujuan investasi Anda . Dari sinilah juga Anda akan menentukan kriteria, komposisi dan bentuk pengelolaan aset-aset Anda .
Kewajiban Anda yaitu : Menetapkan dan menentukan tujuan Anda, melalui konsultasi dengan penasihat keuangan Anda , untuk setiap parameter yang harus dipertimbangkan ketika membuat keputusan investasi dan pengelolaan kekayaan Anda. Mengevaluasi rencana yang diusulkan dengan penasihat Anda , pastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan setiap keputusan yang akan diambil.
- Segeralah Bertindak Jangan Menunda.
Sekarang adalah waktu untuk bertindak atas rencana yang telah dibuat. Penasihat Keuangan Anda akan membahas beberapa pendekatan yang tentunya akan memberikan keuntungan yang paling optimal dalam berinvestasi dan pengaturan keuangan Anda.
Penasihat Keuangan Anda akan memastikan bahwa Anda memahami dan merasa nyaman dengan solusi yang tersedia untuk Anda. Anda dapat bekerja sama untuk memilih instrumen investasi yang akan memenuhi kebutuhan Anda, dan mengintegrasikan mereka ke dalam portofolio terstruktur.
Kewajiban Anda adalah : Memahami dan mengevaluasi setiap solusi dengan penasihat Anda, Konfirmasikan pilihan Anda. Menjaga garis terbuka komunikasi dengan penasihat Anda dan para ahli yang terlibat (misalnya, notaris, pengacara, akuntan, ahli pajak, dll)
- Monitoring / Evaluasi
Penasihat Keuangan Anda akan memantau pasar keuangan dan situasi ekonomi. Dia akan memastikan dan mengevaluasi apakah Anda tetap berada pada jalan yang benar menuju tujuan Anda atau jika pada situasi dan kondisi berbeda Anda akan disarankan untuk harus membuat beberapa penyesuaian. Seiring waktu berjalan kondisi keuangan pribadi Anda berkembang dari waktu ke waktu, itu akan menjadikan Anda untuk menilai, dan berkonsultasi dengan Penasehat Keuangan Anda, dan dampak dari perubahan ini, Anda akan menyesuaikan rencana Anda, dengan terus mengevalusi dan memulai proses 4-langkah lagi.
Kewajiban Anda adalah Secara teratur memantau perubahan situasi dan berkomunikasi terus menerus dengan penasihat Keuangan Anda sehingga ia dapat membantu Anda menyesuaikan rencana pribadi Anda
Demikian kiranya empat langkah pendekatan dalam Perencanaan Keuangan kita. Semoga bermanfaat.
